Trong quá trình tái cơ cấu hiện nay, các ngân hàng thường triển khai các hoạt động quản trị rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cho toàn bộ hệ thống. Tuy nhiên, quản trị rủi ro ngân hàng là cả một quá trình, bạn sẽ gặp phải vô vàn khó khăn và thách thức. Trong chuyên mục chia sẻ kinh nghiệm kỳ này, Topviecquanly.vn sẽ chia sẻ những khó khăn khi quản trị mà ít ai nói cho bạn.
Hoạt động quản trị rủi ro ngân hàng là gì?
Quản trị rủi ro là gì? – Là quá trình kiểm soát các yếu tố rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến hoạt động và tài sản của doanh nghiệp.
Quản trị rủi ro ngân hàng là hoạt động quản lý và kiểm soát rủi ro trong nhiều khía cạnh như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro lãi suất và ngoại hối, rủi ro pháp lý, rủi ro thanh khoản, rủi ro quản lý vốn,…
Mục đích của việc quản trị rủi ro trong ngân hàng là tạo ra hệ thống quản lý toàn diện nhằm giúp ngân hàng đạt được sự cân đối giữa lợi nhuận với rủi ro. Từ đó, bảo vệ vốn, tài sản của ngân hàng, đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý và cổ đông, tạo lòng tin và sự ổn định cho khách hàng.
Khó khăn trong quá trình quản trị rủi ro ngân hàng là gì?
Công tác quản trị rủi ro doanh nghiệp nói chung và quản trị rủi ro ngân hàng nói riêng thường gặp phải rất nhiều khó khăn. Cụ thể:
Khả năng dự báo rủi ro
Một trong những thách thức lớn nhất là việc dự báo và đánh giá rủi ro một cách chính xác. Để dự báo được rủi ro cần đòi hỏi sự hiểu biết sâu về nền kinh tế, thị trường tài chính cùng các yếu tố liên quan khác. Đôi khi, sự không chắc chắn và khó lường trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính kinh doanh có thể khiến việc dự báo rủi ro trở nên khó khăn hơn.
Tính phức tạp của các dịch vụ/ sản phẩm tài chính
Ngày nay, các ngân hàng cung cấp rất nhiều sản phẩm tài chính phức tạp, các chương trình vay vốn, tín dụng,… Điều này gây khó khăn rất nhiều cho người quản trị. Bởi người thực hiện công tác quản lý rủi ro cần mất nhiều thời gian để hiểu rõ các sản phẩm cùng kiến thức chuyên môn để đánh giá và dự đoán những rủi ro phức tạp.
Nguồn lực
Để quản lý rủi ro toàn diện và hiệu quả, các ngân hàng cần có hệ thống quản lý rủi ro toàn diện. Bao gồm quá trình đánh giá, xác định và đo lường, thiết lập các biện pháp kiểm soát, giám sát rủi ro. Điều này không chỉ đòi hỏi về nguồn lực và tài chính lớn, mà nó còn mất rất nhiều thời gian để xây dựng được hệ thống quản lý rủi ro hoàn chỉnh.
>>> Xem thêm: Quản lý rủi ro dự án | Lợi ích và hướng dẫn thực thi chi tiết
Thay đổi quy định/ chính sách
Ngân hàng là lĩnh vực có rất nhiều quy định, chính sách thay đổi. Do vậy, việc cập nhật và tuân thủ các quy định mới có thể là thách thức lớn đối với nhân sự, đặc biệt là người thực hiện công tác quản trị rủi ro.
Có thể nói, quản trị rủi ro ngân hàng là công việc vô cùng phức tạp với rất nhiều khó khăn, thách thức. Do vậy việc xây dựng quy trình chuẩn là việc làm cần thiết để việc quản trị hiệu quả hơn.
Quy trình quản trị rủi ro trong ngân hàng chuẩn 2023
Quy trình quản trị rủi ro trong ngân hàng thường được thực hiện theo các bước sau đây:
Bước 1: Xác định và phân loại rủi ro
Đầu tiên, người quản trị cần xác định và phân loại các loại rủi ro có thể ảnh hưởng đến hoạt động và tài sản của ngân hàng. Những loại rủi ro phổ biến bao gồm: rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro pháp lý, và rủi ro liên quan đến tuân thủ quy định.
Bước 2: Đánh giá rủi ro
Sau khi xác định rủi ro, ngân hàng tiến hành đánh giá mức độ rủi ro và sự ảnh hưởng của chúng. Điều này bao gồm việc sử dụng các công cụ và mô hình phân tích để định lượng rủi ro và đánh giá tác động của chúng lên hoạt động và tài sản của ngân hàng.
Bước 3: Thực hiện biện pháp kiểm soát rủi ro
Sau khi đánh giá mức độ rủi ro, ngân hàng sẽ thực hiện các biện pháp để giảm thiểu và ứng phó với các tình huống rủi ro có thể xảy ra. Điều này có thể bao gồm các việc như xác minh thông tin khách hàng, đánh giá tín dụng, quản lý danh mục đầu tư, định giá rủi ro, xác định dự trữ vốn, và thiết lập quy tắc tuân thủ và quản lý pháp lý.
>>> Xem thêm: Cách thực hiện mô hình quản lý rủi ro PPRR trong doanh nghiệp
Bước 4: Giám sát rủi ro
Giám sát và đánh giá rủi ro: Ngân hàng tiến hành giám sát và đánh giá liên tục các rủi ro trong hoạt động của mình. Điều này bao gồm việc theo dõi chỉ số rủi ro, thực hiện kiểm tra nội bộ, đánh giá hiệu quả của biện pháp kiểm soát, xác định trách nhiệm và vai trò của các cá nhân, bộ phận trong việc quản trị rủi ro.
Bước 5: Đánh giá và cải thiện
Bước cuối cùng là tiến hành đánh giá và đánh giá lại quá trình quản trị rủi ro nhằm đảm bảo tính hiệu quả và sự phù hợp. Điều này bao gồm việc đánh giá kết quả đạt được, xem xét các khía cạnh cần cải thiện và đề xuất các biện pháp điều chỉnh và cải tiến để nâng cao quản trị rủi ro.
Quản trị rủi ro ngân hàng là quá trình liên tục và phức tạp, yêu cầu sự tập trung, chuyên môn và sự phối hợp giữa các bộ phận và cá nhân trong ngân hàng. Nó giúp ngân hàng đảm bảo hoạt động ổn định và bền vững trong môi trường kinh doanh đầy biến động và rủi ro.
>>> Xem thêm: 3 vai trò của nhà quản trị đối với “sức khỏe” doanh nghiệp
Hy vọng với những chia sẻ kinh nghiệm trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về ngành nghề này, và nếu bạn đang có nhu cầu tìm việc làm quản trị rủi ro, hãy truy cập vào TopCV.vn để cập nhật thông tin tuyển dụng mới nhất nhé!
